PIX

Desde que foi lançado em fevereiro deste ano, o pagamento instantâneo (PIX) tem movimentado o mercado financeiro.

O novo meio de pagamento do Banco Central do Brasil (BACEN) permitirá transferências e pagamentos instantâneos entre contas participantes do PIX de pessoas físicas, empresas e órgãos governamentais que funcionarão 24 horas por dia, 7 dias por semana e com tarifas menores.

PIX

E terá diversos benefícios para lojistas, bancos, fintechs e seus usuários.

Nesse post, você terá um guia completo sobre o PIX, como funciona, quais as vantagens e como participar. Esse guia foi criado a partir de uma análise da última documentação e novidades do BACEN até o dia 23/07/2020.

Como funciona o PIX?

O PIX irá resolver todos os problemas que usuários e instituições financeiras têm com as transferências via TED ou DOC e com os pagamentos de contas por boleto, cartão ou com dinheiro vivo.

Veja esse comparativo:

PIX

Sem o PIX, as formas para transferir e pagar contas possuem taxas altíssimas em algumas instituições, funcionam somente em dias úteis, é complicada para muitos usuários e apresentam riscos, tanto para o usuário quanto para a empresa que disponibiliza os serviços.

Com o PIX, as transferências e pagamentos podem ser feitos a qualquer dia e a qualquer hora, até mesmo em fins de semana, feriados ou de madrugada, são realizados instantaneamente em segundos e com custo menor!

Além disso, é muito simples fazer um PIX, pois não é necessário inserir dados como banco, agência e conta. Essas são as maneiras de usar o PIX:

  • Chave de endereçamento: cada recebedor (quem recebe o dinheiro) terá as seguintes chaves de identificação: CPF ou CNPJ, email, número de telefone e um código único por conta chamado de EVP (Endereço Virtual de Pagamento). Assim, o pagador (quem envia o dinheiro) precisará informar apenas uma das chave na hora de transferir pelo app da sua conta, e não mais dados como banco, agência e conta.
  • QR Code Dinâmico: é recomendado para os recebedores que querem cobrar um pagamento único específico, pois nessa opção é possível inserir informações adicionais ao QR Code como desconto, prazo para pagamento, juros, entre outras. Com isso, basta o pagador escanear esse QR Code no app da sua conta.
  • Transações com QR Code Estático: recomendado para recebedores que vendem produtos e serviços e querem deixar um QR Code fixo, é possível imprimi-lo e deixá-lo no estabelecimento. Esse QR Code pode ser usado em várias transações, pode ter um valor definido ou pode não ter valor, dessa maneira o pagador escaneia o QR Code no app da sua conta e insere o valor.
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Tudo isso é possível pois o BACEN é o único liquidador, ou seja, ele administra todas as transações, sem depender de outras instituições para a liquidação.

Quais tipos de transações são possíveis fazer com o PIX?

Existem alguns tipos de transações que podem ser feitas via PIX, confira:

  • Pessoas físicas: uma pessoa física pode receber transferências de outras pessoas físicas e essa transação será grátis, de pessoas jurídicas e de órgãos governamentais, como o pagamentos de salários e benefícios sociais. 
  • Empresas/lojistas: uma pessoa jurídica pode receber o pagamento de compras de pessoas físicas e jurídicas e também pode receber pagamento de convênios ou outros serviços dos órgãos governamentais.
  • Órgãos governamentais: pessoas físicas e jurídicas podem transferir para órgãos governamentais.

Vantagens para o setor financeiro

  • Menor custo por transferência;
  • Rapidez nas operações;
  • Mais segurança nas transações;
  • Maior potencial de inclusão financeira;
  • Competição entre os players do mercado, gerando serviços melhores e mais baratos;
  • Surgimento de novos modelos de negócios.

Vantagens para os lojistas

  • Redução dos custos de pagamento;
  • Saque por meio da rede varejista;
  • Dispensado o uso de maquininhas de cartão;
  • Valor recebido em tempo real;
  • Otimização do fluxo de caixa;
  • Facilidade de automatização e de conciliação de pagamentos;
  • Negócios adicionais aos varejistas.

Vantagens para o usuário

  • Custo reduzido;
  • Transferências mais rápidas;
  • Maior segurança;
  • Mais simples e prático;
  • Inclusão financeira para a população.

Como participar do PIX?

Para usar o PIX, é preciso que o pagador e o recebedor tenham conta em um banco, uma instituição de pagamento ou uma fintech participante do PIX.

E pode ser qualquer tipo de conta: corrente, poupança, pagamento, etc. Basta a instituição partircipar do PIX.

Essa modalidade estará disponível para a população cadastrar suas chaves de endereçamento a partir de 5 outubro de 2020.

Segundo dados do BACEN, 980 instituições financeiras já estão aderindo ao sistema, a Atar B2B é uma delas!

As inscrições para participar dessa primeira fase do PIX já se encerraram, mas se você quiser ser um participante e oferecer esse serviço para seus clientes ainda é possível.

A Atar B2B pode ajudar a sua empresa a se conectar ao PIX para receber, enviar e oferecer aos seus clientes pagamentos instantâneos.